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北京銀行副總經理林袁談北京銀行互聯網金融之路

添加時間:2015-01-25 20:18

  面對互聯網金融蓬勃發展帶來的新挑戰與新機遇,北京銀行反應迅速,推出一系列先進的產品和服務。為此,本刊專訪了北京銀行公司銀行部副總經理林袁,深入了解北京銀行的“互聯網金融”之路,以及未來的“在線”藍圖。
 

  1、共融“互聯網”.

  《首席財務官》雜志:請您談一下對互聯網金融這一新興金融模式的認識?

  林袁:與傳統意義上的金融相比,互聯網金融更加注重以客戶需求進行產品和流程設計的思想,而且互聯網金融增加了銀行的入口,弱化了傳統金融以網點為主要入口的功能。

  金融機構面對互聯網金融,與其競爭,不如合作共贏。不得否認,互聯網金融在貼合用戶需求、操作界面友好、處理流程高效、交易成本低廉等方面具有明顯優勢,為金融機構產品創新及服務提升提出挑戰的同時,也開辟了新思路及新業務渠道。雙方合作在資金監管、結算、融資、增值、資源共享等基礎上不斷創新,實現雙方優勢互補及規模效益,為客戶提供更優質、更便捷、更安全的在線服務。

  《首席財務官》雜志:面向未來,北京銀行公司業務在互聯網金融方面有什么樣的戰略布局和規劃?

  林袁:面對未來,我們堅持可持續發展,著力打造現代化交易銀行。打造北京銀行現代化交易銀行主要借助互聯網電子渠道,整合現金管理及供應鏈業務,全面覆蓋企業在交易過程中的結算與融資需求。

  具體而言,打造北京銀行現代化交易銀行,需加強在線現金管理綜合服務平臺、在線融資綜合服務平臺的建設,發揮各自平臺功能及作用的同時,注重兩個平臺產品的整合應用,基于企業物流、資金流、信息流的一體化,為企業提供一攬子的在線金融綜合服務。

  《首席財務官》雜志:互聯網和移動互聯網的興起之下,產品開發的方向和主旨是什么?

  林袁:互聯網及移動互聯網金融產品研發的主旨仍體現在“安全、高效、便捷”上,開發方向包括:網銀渠道產品及服務的多元化、綜合服務平臺功能及價值的整合化,積極參與互聯網競爭,在變革中求發展。

  首先,從電子銀行產品設計到金融服務推送等各個環節全面融入互聯網思維,利用其在客戶信息收納、交易數據采集、“大數據”整合利用等方面的先天優勢,成為北京銀行互聯網金融新產品的孵化器。

  其次,加強與互聯網企業的協作,借鑒其在“大數據”、“云計算”等領域的經驗和做法,在支付、融資、平臺、數據等多方面尋求更深入的合作,在競爭中求得共贏。

  然后,在現有的企業手機服務平臺的基礎上,拓寬移動渠道產品線,提升客戶體驗,借移動互聯網爆炸式發展之機,實現銀行服務與企業需求的無縫對接。近期,我行剛剛推出了企業手機銀行,開啟了公司客戶移動金融服務新紀元。目前支持多維度的賬務查詢、多業務的批復等功能,以簡單快捷的形式,滿足了企業客戶移動辦公的愿望;在滿足客戶便捷移動金融服務需求的同時,在設計上兼顧了安全性要求,真正為客戶提供安心的移動金融服務;在附加功能方面,“信息推送”可將我行的服務信息第一時間有針對性地推薦給客戶,實現全行營銷渠道的有效拓展;“電子回單二維碼驗證”幫助客戶的客戶核實結算信息,加速企業錢貨流轉。

  再次,強化行內多個產品平臺的橫向連接,以互聯網為出口,為客戶提供囊括現金管理、供應鏈金融等多樣化投融資產品的一攬子互聯網金融解決方案。

  最后,持續貫徹互聯網金融全行戰略發展思路,加強系統建設支持和科技保障,注重人力資源投入,建立高素質專業化人才隊伍。

  2、蓬勃的開發。

  《首席財務官》雜志:面對互聯網金融帶來的新挑戰與新機遇,北京銀行在互聯網金融方面進行了哪些探索?相繼開發了怎樣的產品?

  林袁:應對互聯網金融,北京銀行相繼推出在線現金管理品牌“現金e通”,以及在線供應鏈品牌“網絡鏈”.

  “現金e通”揭開了北京銀行在線財資管理服務方案的新篇章,借助電子渠道,將現金管理服務中的在線賬戶管理、結算管理、資金集中管理、增值管理、融資管理及風險管理等多項功能進行整合,實現對大中小型客戶財資管理需求的全面覆蓋,提供“高效”、“便捷”、“安全”的在線財資管理服務,助力企業提升財資管理效率及效益,“線上操作”全面降低企業操作成本,成為企業實施財資管理的有力助手與利器。“現金e通”品牌的推出為探索互聯網金融發展進行了有益嘗試,北京銀行將以在線財資管理服務為翼,為合作伙伴成長與發展保駕護航。

  “網絡鏈”是北京銀行供應鏈金融業務品牌--“資金快鏈”旗下的互聯網金融子品牌,包括第三方支付線上供應鏈融資、供應鏈上下游線上融資、小微企業流動資金貸款線上融資等多個行業解決方案,滿足不同類型客戶專業化、個性化、便捷化的供應鏈融資需求。“網絡鏈”所有產品均通過在線方式實現,客戶“足不出戶”就可以享受到北京銀行高效便捷的供應鏈服務。“網絡鏈”通過搭建在線融資平臺和結算平臺,降低傳統金融的服務門檻,實現對大中小客戶金融需求的全面覆蓋,既幫助產業鏈上下游眾多中小企業獲得包括產品、信息等全方位金融服務,又盤活了核心企業的資金鏈,讓產業鏈的整體競爭力得到提升。

  《首席財務官》雜志:對于在線系列,客戶關心的重點體現在哪些方面?

  林袁:公司客戶對于商業銀行在線產品的關心重點主要體現在安全性和便利性,安全性包括交易信息安全性及交易資金安全性,安全性也是金融機構較互聯網金融企業的優勢之一;便利性包括支付渠道便利性及支付方式便利性,利用互聯網渠道可簡化客戶辦理業務流程,縮短業務處理時間,打破物理網點限制,在線系列產品研發也成為金融機構未來重點發展方向。

  目前,銀企雙方系統對接、交易及資金信息共享已成為一種合作趨勢,處處體現著“價值鏈”模式。對于現金管理業務而言,客戶內部成員單位資源、外部合作伙伴資源及商業銀行構成完整的價值鏈;對于供應鏈業務而言,核心企業上游客戶、下游客戶及商業銀行構成完整的價值鏈。“價值鏈”的基礎就在于銀企雙方對于安全性的共識,商業銀行基于自身良好的信譽、優秀的風險管理能力及信息技術能力,對企業交易信息及交易資金實施封閉式管理,為合作伙伴提供放心的安全保障。

  3、傳統也創新。

  《首席財務官》雜志:前不久,北京銀行正式發布供應鏈在線產品--“網速貸”,其特點是什么?

  林袁:“網速貸”是北京銀行供應鏈金融業務品牌--“資金快鏈”旗下的互聯網金融產品,具體指客戶獲批北京銀行授信后,自主在網銀端發起融資申請,自主確定融資金額,從融資申請提出到融資款項入賬,全流程自動化處理,無需再次審核,無需人工處理,真正實現秒級放款,大大提升企業資金管理效率。

  “網速貸”通過全流程在線方式實現企業資金的快速融通,客戶“足不出戶”就可以享受到北京銀行高效便捷的供應鏈服務,有效降低企業財務成本,實現客戶金融需求的快速響應,幫助眾多中小企業獲得高效便捷的供應鏈在線金融服務。

  《首席財務官》雜志:對于最傳統的現金管理業務,在互聯網金融的環境之下,如何推陳出新?

  林袁:伴隨互聯網金融的快速發展,第三方支付機構數量及業務規模迅速擴張,企業經營模式也向互聯網轉型,交易信息與資金流、物流的整合與監管需求愈發強烈。結合市場發展趨勢,2014年北京銀行現金管理業務關注點主要集中在與第三方支付機構開展備付金合作、提供要素市場綜合服務方案等方面。

  北京銀行現金管理業務發展始終堅持“以客戶為中心”,一方面根據當前市場發展趨勢、客戶需求變化、相關政策出新,每年推出2-3項新產品及服務,搶抓市場機遇;另一方面在現有產品基礎上,根據客戶應用反饋完善產品功能及業務辦理渠道,增加產品市場競爭力,改善客戶應用體驗。

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