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支付寶和微信支付的市場特點及營銷策略

添加時間:2019-07-11 11:41

  1、行業及市場分析

  第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構, 采用與各大銀行簽約的方式, 通過與銀行支付結算系統接口對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。作為借助各種資金交易平臺與用戶之間的方便快捷、交易成本較低并且操作簡單的一種提供資金交易服務的平臺, 它的主要形式就在于付款方與收款方之間建立資金支付平臺, 付款方與收款方達成一致, 通過第三方支付平臺完成資金轉賬, 第三方支付平臺可以將付款方的付款情況及時通知到賣方, 而無需自己再進行到交易過程, 僅僅需要通過第三方中介從而達成商品交易過程。

  近年來, 第三方支付的交易規模呈逐年上升態勢, 細分市場格局也發生了翻天覆地的變化, 它已經成為最常見的網絡交易方式和信用中介, 為網絡商家和商業銀行搭起了橋梁, 也為實現第三方監管提供了技術保障, 為人們的生活提供了各種便利。

  2、支付寶和微信支付的市場特點分析

  在第三方支付平臺眾多、客戶資源爭奪激烈等殘酷競爭壓力下, 支付寶和微信支付成為行業巨頭, 占據了90%以上的市場份額。下面將具體分析二者各自的市場特點。

  2.1 公司背景

  2003年10月18日, 淘寶網首次推出支付寶服務。2013年8月5日, 微信支付正式上線。支付寶公司創立時間較早, 在第三方支付領域早已搶占先機;而微信支付作為后起之秀, 短短幾年取得了迅猛的發展, 成為支付寶有利的競爭對手。而且, 二者的產品定位不同, 支付寶最初上線主要是針對淘寶上購物的信用問題, 作為淘寶網的資金流工具, 之后向獨立支付平臺轉型, 充當“電子錢包”的功能, 成為專業的支付工具;而微信支付則是建立在微信的平臺上, 是由微信和財付通聯合推出的移動支付產品, 本質上是社交軟件的附加功能, 想通過快捷支付來改變人們的社交習慣。

  2.2 用戶數及年齡分析

  當前, 使用微信的目標群體用戶主要集中在18到30歲年齡階段的用戶群上, 并且30到40歲的也或多或少的涉及, 由此可以看出微信支付的用戶主要集中在年輕人以及中年人, 少年和老年會比較少。支付寶用戶主要集中在18到30歲的年齡階段上, 并且較為突出, 這就說明在中老年齡階層大部分人都還不是很了解支付寶, 并且在網購以及其他網上交易的時候他們多會選擇微信支付, 微信對他們來說不僅僅只有支付這一功能, 而且可以用于聊天、交流甚至是工作等方面, 這就在一定程度上表明微信支付的用戶群具有一定的廣泛性。

  2.3 安全性

  作為一種支付方式, 安全性能是大家使用網上支付平臺時最關注的一個問題, 支付寶和微信支付在此方面都使用了金融級的安全技術。

  隨著支付寶和微信系統的不斷更新, 二者的安全性已經不相上下, 都能夠滿足用戶的一般需求。但在用戶心里, 支付寶已經是老牌產品, 用戶已經使用習慣了, 認為它的安全設置更成熟更安全, 而且支付寶一直專業于電子支付這一領域, 而微信最初的設計理念是輕便型社交工具, 容易泄露個人信息, 給人在感覺上會有更大的風險。但是, 微信支付的全額賠付是它在安全性方面的一大亮點。

支付寶和微信支付

  3、支付寶和微信支付的營銷策略分析

  3.1 支付寶

  (1) 宣傳渠道。支付寶在宣傳的渠道選擇上采用了單一渠道最短的策略, 不同于其他產品, 支付寶在宣傳方面采用產品去有形化, 原本就屬于無形產品, 顧客只有在購買商品進行支付的過程中才會感受到支付寶的存在。支付寶依托淘寶、天貓網的廣大顧客群體, 占領了第三方支付方式的大部分市場份額。同時這種單一渠道最短的方式節省了很多資金, 在第三方支付方式中占有領先地位。并且憑借“誠信”的業務理念, 先進的技術以及創新的理念, 贏得了許多銀行的合作機會, 從而使得支付寶用戶在使用時更加方便、快捷、高效。在網絡購物方面, 支付寶作為交易的第三方, 成為了很好的資金擔保者。在網購時和陌生人交易存在很多風險, 而通過支付寶錢包, 貨到時再將貨款轉給賣家, 使得交易過程更加有安全保障。因此也取得了賣家和賣家雙方的信任, 贏得了用戶的信賴。

  (2) 優惠措施。余額寶為用戶提供余額增值服務, 使支付寶變成了會賺錢的錢包和工具。它的推出可以說是支付寶發展歷程上的一個重要里程碑, 為支付寶帶來了巨大的資金存量。由于遠高于銀行利率的年利潤率和方便的存取機制, 余額寶在一夜之間紅遍大江南北, 越來越多的人愿意將銀行中的錢存到余額寶中, 這也標志著支付寶的盈利在單一地賺取大量閑散資金的時間差之外, 還要吸收用戶身邊的閑散資金。螞蟻花唄可以無息貸款給用戶, 只需每個月扣除相應的金額, 這種快捷又實惠的應用為支付寶贏得了良好的口碑。在很多應用場景中, 支付寶都開展了“隨機立減”優惠, 用最簡單直接的方式贏得用戶的好評。使用價格杠桿的方式, 將用戶從PC段向手機端引流, 培養手機用戶的使用習慣。

  (3) 促銷活動。“雙十一”是阿里巴巴公司的一大創舉, 自從2009年的第一次活動以來, 雙十一的營業額每年都直線上升, 2017年雙11開場11秒鐘, 淘寶系交易額超10億, 3分01秒成交額突破百億, 根據阿里巴巴12日零點公布的數據, 2017年“雙十一”天貓、淘寶總成交額1682億元, 又一次刷新了記錄, 這是微信合作的京東商城所無法超越的。

  (4) 開發新的應用領域和功能。2012年7月份, 支付寶公司成立新農村事業部, 旨在擴大三四線城市和農村地區的非電商類用戶數量, 積極布局農村支付市場。普及農村地區的便民支付, 加大農村地區金融服務的合作。支付寶早在2013年11月30日就與12306網站建立合作關系, 相比微信在2017年11月23日開展服務而言, 占據了很大優勢。支付寶的記賬功能為用戶提供了很大的便利, 可以詳細地記載每個月的開支, 以及各個方面開銷占總開銷的比例, 為用戶理財提供了可靠的信息。支付寶的另一大亮點就是推出了“城市一卡通”、“校園一卡通”“教育繳費”等項目, 針對這些新的領域, 向特定的用戶提供了新穎且完整的解決方案, 在垂直市場加大滲透, 這種對于新領域的開發和對生活的改變是遠超微信的, 也擴大了支付寶的受眾群。

  3.2 微信支付

  (1) 微信紅包。微信紅包是微信支付開始流行的重要因素。微信支付于2015年春節期間開創春晚紅包, 綁定了2億銀行卡, 干了支付寶8年做到的事情, 10.1億次的收發創新了春節全民紅包互動的高潮, 搖一搖次數達82億, 新增用戶達2.7%, 一系列的紅包活動徹底打響了微信支付。搶到的紅包自動存儲在“零錢”上, 想要去除紅包就要綁定銀行卡。微信紅包的隨機性也給用戶帶來了小驚喜, 使發紅包逐漸成為一種生活習慣。

  (2) 更加開放的平臺。微信支付是生長在微信這一龐大的社交用戶群上的社交支付, 可以做到很好的廣告宣傳和推廣, 擁有更大的客戶粘性和活躍度, 而且操作更加便捷, 簡化了電子支付的步驟, 回歸支付的原始面目。微信強調的是利用微信的聚合能力來鏈接所有的商家, 通過更高的使用頻率來讓用戶選擇微信支付。盡管支付寶在后來的更新中也加入了聊天、交友以及生活圈功能, 但并沒有吸引到太多用戶, 不足以撼動微信的地位。相比支付寶這一相對獨立的賬戶體系, 微信支付的模式則更加開放, 它更像一個通道, 在銀行卡和商家或者用戶之間搭建起橋梁, 更傾向于資金的流轉。

  (3) 拓展新領域。公眾號支付和微商的發展也是微信支付的一個優勢特點。起初, 只有一些企業把公司的業務、形象放在微信公眾號上形成微信公眾平臺, 但隨著2014年9月13日保證金的取消, 微店門檻降低, 微商也逐漸從個人賬號走上了公眾平臺。有一大批的微信公眾號在整理各類產品做推薦的時候會直接附著進入微信商城的快捷方式。微商的出現, 使微信商業圈的發展更加多樣化, 也注入了新的活力。用戶可以自主訂閱公眾賬號, 接收信息, 完成操作及購買, “每一個公眾號都是一個APP”.微信支付以“微信公眾號+微信支付”為基礎, 幫助傳統行業將原有的商業模式“移植”到微信平臺。支付寶雖然也有類似公眾號的服務窗功能, 用戶通過“添加服務窗”按鈕來關注商戶從而瀏覽這些商家的信息, 但是與微信相比擁有局限性, 受眾程度不高, 而且使用頻率不高, 用戶只在支付時才會打開支付寶錢包, 因而很難形成長期的使用。在出行方面, 微信支付率先與滴滴合作, 滴滴可選擇微信支付, 并提供補貼, 于是通過微信支付打車的用戶越來越多。在打完車之后, 滴滴會給用戶發紅包機會, 但是得先發到群里去搶, 所以首先發到微信群里, 于是微信支付也因此受益。理財通的誕生表明微信支付的目標不僅僅是只求在支付平臺上占一席之地, 而是更大的從零開始發展自己的競爭產業, 進入金融理財的市場。它首先考慮的是建立自己的特點與優勢, 等到基礎地位已建立穩固后再發展多方面的功能, 而不是一味的模仿當時最強的霸主。

  (4) 騰迅系產品的支持。騰訊公司對旗下的所有充值業務都有這樣的優惠:使用微信支付只需要一分錢, 就能獲得一元到十元價值的物品, 如QQ會員、黃鉆、綠鉆等, 并且很多業務都可以使用微信支付一分錢參與抽獎活動, 如各種騰訊游戲。在這種運營策略下, 很多QQ和微信用戶逐漸成為微信支付的用戶, 起到了很好的營銷效果。所以騰迅系的產品支持對于提高微信支付的是使用頻率作用很大。

  4、發展建議

  4.1 對支付寶的建議

  (1) 提高用戶粘性, 發展社交金融。例如可以舉辦金融精英線上線下講座, 為用戶交友提供機會和場景。新引入的交流和聊天功能雖然沒有太大的吸引力, 但卻在很大程度上彌補了之前的不足。支付寶只有不斷在其生態圈內推出博得用戶喜愛的口碑產品, 不斷提高用戶對支付寶的粘性, 才能更好的占領市場。

  (2) 在保證安全性的同時進一步簡化交易步驟。借鑒微信紅包等功能, 讓移動支付更加便捷和貼近生活。例如, 可以將應用分為兩種類別, 一種只進行簡單的日常支付, 另一種則有豐富全面的功能滿足用戶投資理財的需求。

  (3) 弱化系統的封閉性, 以更加開放的模式應對用戶的更多需求。

  4.2 對微信支付的建議

  (1) 與更多和銀行、商城和服務網站建立合作關系, 拓展服務平臺和應用范圍。

  (2) 進一步提高支付環境的安全性。要完善各種型號的手機都能夠進行指紋支付, 可加入刷臉、聲波等多種支付方式, 總之要防止支付密碼的泄露。

  (3) 拓展領域。不能局限于吃喝玩樂, 而要把目光放到民生政務等多個領域。

  (4) 加大優惠力度, 提高用戶的忠實程度。

  (5) 抓住機遇, 利用人流和咨詢信息流, 創建新型商業生態鏈。

  4.3 對二者的共同建議

  作為一種新型的支付方式, 支付寶和微信支付都需要進一步擴大用戶群, 讓更多的人了解O2O的運營模式并使用移動支付。因此, 支付寶和微信支付更多的挑戰在于如何消除用戶對于移動終端支付的戒備心理, 同時培養用戶適合自己的消費習慣。

  (1) 不斷創新, 進一步擴展支付場景, 拓寬產品和業務。只有越來越多的支付場景才能更加貼近用戶的生活, 符合用戶隨時支付的習慣。例如, 在城市公共交通領域, 可以直接利用微信和支付寶進行支付, 而不需要再將錢充值到公交卡中;還可以與教育考試網站合作 (大學英語四六級、全國計算機等級考試、會計初級考試等) , 在交報名費時不要局限于網銀, 通過微信或支付寶就可直接付款。

  (2) 進一步加強平臺合作。增加關聯的銀行數量, 為用戶提供更多的支付渠道;要加強與中小型商業銀行和證券、基金公司的合作;搶抓機遇, 布局農村市場, 通過與當地政府、企業合作, 建立網絡實名制信用體系并以此為基礎開展民生和商業便捷服務體系。還要積極走出國門, 開展跨境支付業務, 積極布局全球支付市場。如果能夠通過合作依托大型商業銀行在海外設立的人民幣儲備銀行, 為客戶提供國外清算業務, 這不僅有利于推動人民幣國際化的步伐, 也有利于降低其海外清算成本。

  (3) 提高用戶支付的實用性和便利性。對于線下支付, 用戶可以不用花費更多的時間去進行無謂的等待, 比如超市的排隊付款, 銀行的排隊進行交易等, 可以借鑒“多點”在物美超市的應用, 這些都會大大提高用戶在新的支付模式下支付的便利。同時兩大支付平臺需要對自己的支付流程進行進一步的簡化, 提高其操作的便利性。另外, 開創極具便利性的支付手段也至關重要, 如設計個性化的支付設備, 賦予個人物品如手表、解釋等物品以特殊的身份標識, 攜帶此種支付憑借無即可進行支付, 加大NFC支付的宣傳力度, 讓用戶更真切地體會到科技在生活中的應用。

  5、結束語

  總之, 支付寶與微信支付各有優缺點, 二者都是電子支付中的“中流砥柱”, 都擁有著強大的商業生態鏈。因此, 隨著時代的進步與發展, 支付寶和微信支付的競爭會滲透到生活的方方面面, 它們的發展是難以準確預測的。但是在我看來, 這場競爭中最終沒有誰優誰劣, 只是存在用戶使用習慣的差異而已。而且隨著互聯網金融的不斷發展, 二者都會迎來更加廣闊的發展前景。支付寶和微信的良性競爭能夠有效推動彼此的發展, 促進彼此的成長, 創造出更多更好的運營模式, 為消費者提供更加優良的服務, 帶給人們更便捷更安全的支付與生活方式。

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