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微信支付的發展優勢與建議

添加時間:2018-12-24 17:17
  根據2018年5月10日國家互聯網信息辦公室發布的《數字中國建設發展報告 (2017年) 》顯示, 2017年中國全年信息消費規模達4.5萬億元, 移動支付交易規模超過200萬億元, 位居全球第一。作為國內最大的移動流量平臺之一, 微信2017年的登錄人數達9.02億, 比2016年增長了17%, 日均發送微信次數為380億。憑借其大量的用戶, 微信支付已經成為移動支付的重要組成部分。

微信支付
  
  一、微信支付的特點
  
  微信俗稱“We Chat”, 是騰訊公司在2011年1月推出的一種基于移動互聯網的即時通訊工具。它與以往的聊天工具相比, 融合了文字、語音、表情、圖片、視頻等多種溝通方式。人們只要使用智能手機就可以很方便地下載、安裝和使用微信。隨著版本的不斷升級, 微信的功能不斷豐富和完善, 注冊用戶不斷增加。2013年8月, 微信5.0版本中正式推出了微信支付。2014年1月26日, 微信推出公眾賬號“新年紅包”, 用戶在關注該賬號后, 就可以在微信中向好友發送或領取紅包。微信紅包一經推出, 快速活躍于各微信群中, 并于除夕夜全面爆發紅遍全國, 從此微信支付被人們所熟知, 走進了人們的生活, 也改變了人們的生活。與傳統支付方式相比, 微信支付具有以下特點:
  
  (一) 便捷性
  
  為了方便使用, 人們在使用微信時候將自己的銀行卡或者信用卡綁定自己的微信號, 付款的時候通過手機就輸入付款密碼就可以完成付款, 操作簡單快捷。用戶需要支付時, 他只需要一部手機, 并且可以隨時隨地支付, 無需攜帶資金, 避免付款時候找零的困擾, 提高購物的便利性, 減少結賬排隊的時間, 改變繁瑣的生活方式。同時, 商戶的貨款可以快速到賬, 極大的簡化了商業交易的環節。
  
  (二) 多元性
  
  微信支付不僅有在線二維碼在線、離線掃描等多樣性的付款方式, 還可以用于理財、出租車、生活繳費、手機充值、外賣、娛樂、轉賬、信用卡還款、城市服務和騰訊公益等, 用戶付款同時也可以享受到會員尊享服務, 得到各種優惠。
  
  (三) 安全性
  
  微信支付的安全。第三方支付也是在用戶在安全性的問題上比較注重的。當客戶在使用微信的支付的同時, 會收到微信消息, 告知用戶支付信息, 用戶在微信上也同樣可以對銀行卡進行各種操作。除此之外, 騰訊同PICC達成協議, 用戶如果在使用微信支付時發生資金被盜等損失, 可以獲得PICC的全賠保障。用戶在申請賠付時, 只要提供相應的損失真實性證明和身份證明, 就可獲得全賠保障。
  
  二、微信支付的發展現狀
  
  (一) 微信支付的運作模式
  
  關于微信支付的運作有兩種模式:第一種就是通過與商務網站的合作, 在用戶在網站購買商品的時候, 開通微信在線支付的功能, 人們可以使用微信進行在線購物支付。目前同微信合作的獨立網站的購物平臺越來越多, 尤其是同京東等大型購物網站的合作具有重要意義。由于微信平臺推出了公眾號, 公眾號功能變得越來越強大, 許多公司先將自己公司的微信公眾號向用戶推廣, 促使客戶在公司的微信公眾號上完成最終的交易。另一種就是離線交易中通過掃描二維碼進行支付交易。微信支付的最大特點是交易簡單方便, 更加容易在組合投資方面有所作為, 所以在當下倍受人們的青睞。
  
  (二) 微信支付的現狀
  
  微信支付在我國第三方支付的地位很高, 同支付寶并稱第三方移動支付兩大巨頭。盡管微信支付市場份額第二, 但仍然在上升, 根據2017年數據顯示, 微信支付拿下了國內第三方支付平臺九成多的市場份額。微信支付具有很強的社交基礎的優勢, 并繼續創新和擴張。目前, 使用微信支付的人群普遍在18至35歲之間。有超過一半的人每天使用微信10次以上, 更有40%的用戶其微信流量占到其使用總流量的三成。
  
  三、微信支付的優勢和缺陷
  
  (一) 微信支付的優勢
  
  由于微信用戶眾多, 大多數的用戶都比較認可微信支付, 成功彌補了微信開發時間短的不足, 當然這與微信支付本身的優勢也是密不可分的。
  
  首先, 微信支付的影響力大。微信支付的用戶絕大多數來自于社交網絡。自從2011年上市以來, 微信已經從最初的社交通訊工具, 發展成連接人與人、人與服務、人與商業的平臺, 同時微信通過開放合作, 使相關行業服務和產品更近一步觸達用戶, 發揮連接器的作用, 帶動相關領域的升級, 在電商金融、民生服務, 甚至推動行業升級、創新業務等方面均發揮了不可替代的作用。
  
  其次, 微信支付軟件的構架科學、合理, 具有良好的互聯互通性, 界面友好, 操作簡捷。在這個浮躁的社會, 人們逐漸變得更愿意追求和回歸簡單的生活, 微信的支付功能避免了繁瑣, 與支付寶相比, 微信支付更具社交屬性, 用戶在刷完微信朋友圈后或者微信聊天時, 可以隨時用微信支付發送紅包, 轉賬, 充話費等, 不需要更換界面或者打開別的APP, 非常便捷, 因此獲得了人們的認可與青睞。同時微信支付的技術要求低, 不論在線支付交易還是人們通過移動互聯網掃描二維碼交易, 都沒有硬件的要求, 只需要通過基礎的技術就可以支持交易的完成。
  
  第三, 使用大數據完成精確的營銷。微信使用掃描二維碼獲取交易數據并跟蹤消費者行為, 通過大數據分析以實現店鋪的準確營銷。這對商家和微信平臺都非常有利。
  
  第四, 跨境支付的時候, 微信用戶不再需要兌換外幣, 在結賬時使用微信支付, 系統將自動使用外幣支付, 省去了兌換貨幣的麻煩。
  
  (二) 微信支付的缺陷
  
  目前, 雖然微信支付發展迅速, 但仍存在一些問題。
  
  首先是網絡安全問題, 互聯網的普及和廣泛使用帶來了網絡攻擊和信息泄露的問題, 各種病毒和釣魚網站層出不窮。用戶在使用互聯網支付時, 稍不注意可能就會被竊取支付密碼等重要信息。比如, 微信支付的二維碼掃碼支付容易鏈接到不正當網址, 被盜取賬戶資金, 給用戶的財產安全帶來極大損害。同時, 微信支付這樣影響力大, 用戶數量多的大互聯網平臺往往是黑客的攻擊目標。如果主數據庫受到攻擊, 將可能導致重大故障的發生, 影響用戶的操作, 甚至會導致用戶重要信息的泄漏, 威脅用戶資產安全, 影響平臺聲譽。這對微信支付的安全環境和穩定性提出了極高要求。
  
  其次, 目前微信支付和支付寶在功能上并無太大區別, 可以說微信支付在支付功能方面的創新還不夠, 為了贏得激烈的競爭, 微信支付還需要進一步創新和利用支付功能, 才能在不失去老客戶的同時吸引更多的新客戶的加入。
  
  四、微信支付未來發展的建議
  
  (一) 進一步降低風險消除消費者的安全顧慮。
  
  目前移動支付的市場規模和使用用戶的絕對數量雖然不斷增長, 但是消費者對移動支付仍存在安全顧慮, 所以降低消費者使用移動支付的風險是微信支付進一步擴大市場規模, 提高市場占有率的首要任務。因此, 微信支付首先應加強風險管理和控制。例如, 可以將微信支付的實名制數據和微信賬戶信息相關聯, 嚴密評測包括數據儲存、安全控件、加密認證的安全等級, 定期升級, 修補漏洞。此外, 微信還可以根據微信支付用戶的注冊信息、操作習慣和社交關系網等大數據對每一個賬號進行監控。一旦出現與用戶交易特征不符的可疑交易時立即對用戶身份進行再次驗證, 向用戶手機發出交易提示短信, 對用戶進行風險警示。
  
  (二) 加快技術創新搶占市場先機
  
  現階段, 支付寶是微信支付最主要的競爭對手。作為阿里巴巴集團的第三方支付平臺, 支付寶依托電商巨頭, 無論在客戶群、還是技術研發等方面都有著得天獨厚的優勢。目前支付寶已經開始將人臉識別支付技術應用到商業場景中。此外支付寶還推出現金紅包、收錢碼、獎勵金等多種方式吸引商家和消費者。
  
  除了來自競爭對手的威脅, 微信支付的重要媒介是智能手機, 隨著智能穿戴設備和技術的發展, 未來人們智能手機的使用時間、頻率和依賴程度可能會降低。因此, 微信支付未來要想獲得長足的發展, 必須加快技術的研發和創新, 擴展使用媒介, 關注競爭對手, 采取差異化經營策略, 創造競爭優勢, 獲得長遠發展。
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