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銀行卡收單業務商戶須知

添加時間:2018-12-24 17:31
  尊敬的客戶:
  
  您好!
  
  為提高您受理銀行卡業務的質量與規范性,防止和減少風險損失,維護您和持卡人的合法權益,我公司依據《銀行卡收單業務管理辦法》、《銀聯卡業務運作規章》等要求,特制定線下收單業務須知如下:

銀行卡收單
  
  一、銀行卡基本知識
  
  (一)銀行卡定義與分類
  
  1、銀行卡是經中國人民銀行批準,由國內和部分境外發卡金融機構發行,采用統一業務規范和技術標準,具有消費信用、轉帳結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
  
  2、銀行卡的分類:
  
  2.1按是否能提供信用透支功能,可分為信用卡和借記卡。  
  2.2按發卡對象不同,可分為單位卡(商務卡)和個人卡。  
  2.3按銀行卡的使用范圍,可分為國際卡、國內卡和地區卡。  
  2.4按持卡人的從屬關系,可分為主卡和附屬卡。  
  2.5按銀行卡的清算幣種不同,可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。  
  2.6按卡片信息的存儲方式區分為磁條卡、IC卡和復合金融卡。  
  2.7按國內發卡銀行的發卡品牌區分。
  
  (二)中國銀聯及銀聯標識卡
  
  1、中國銀聯是經中國人民銀行批準的、由八十多家國內金融機構共同發起設立的股份制金融服務機構,注冊資本16.5億元人民幣。公司于2002年3月26日成立,總部設在上海。
  
  2、中國銀聯的基本職能簡介:
  
  2.1建設和運營全國統一的銀行卡跨行信息交換網絡;  
  2.2提供先進的電子化支付技術和與銀行卡跨行信息交換相關的專業化服務;  
  2.3開展銀行卡技術創新;  
  2.4管理和經營“銀聯”標識;  
  2.5制定銀行卡跨行交易業務規范和技術標準,協調和仲裁銀行間跨行   交易業務糾紛;  
  2.6組織行業培訓、業務研討和開展國際交流,從事相關研究咨詢服務;  
  2.7經中國人民銀行批準的其他相關服務業務。
  
  3、“銀聯”標識卡:
  
  3.1是經中國人民銀行批準,由國內各發卡金融機構發行,采用統一業務規范和技術標準,可以跨行跨地區使用的帶有“銀聯”標識的銀行卡。 
 
  3.2銀聯標識卡的主要特征:
  
  3.2.1銀行卡卡片正面印制了統一的“銀聯”標識圖;  
  3.2.2卡片正面的“銀聯”標識圖案上方加貼有統一的全息防偽標志  
  3.2.3卡片背面使用統一的簽名條(有銀聯字樣)。
  
  二、正確受理銀行卡交易
  
  (一)正確識別銀行卡
  
  1、信用卡的識別
  
  1.1正面內容
  
  1.1.1發卡機構名稱;  
  1.1.2發卡機構標志  
  1.1.3信用卡的使用范圍;  
  1.1.4凸印的信用卡卡號及平面印刷的卡號前四位數字  
  1.1.5信用卡的有效截止日期;  
  1.1.6持卡人性別、姓名;  
  1.1.7信用卡標志:
  
  1.2背面內容
  
  1.2.1磁條  
  1.2.2持卡人簽名欄和簽名  
  1.2.3卡號和卡片校驗碼  
  1.2.4發卡銀行重要聲明  
  1.2.5發卡行客戶服務或授權服務電話  
  1.2.6有些彩照信用卡還在卡背面印有持卡人的小幅彩照
  
  2、借記卡的識別
  
  2.1正面內容
  
  2.1.1發卡銀行中英文名稱  
  2.1.2發卡銀行標志  
  2.1.3借記卡類名稱  
  2.1.4有效截止日期或發卡日期  
  2.1.5借記卡的卡號  
  2.1.6持卡人姓名  
  2.1.7“銀聯”標識圖案
  
  2.2背面內容
  
  2.2.1磁條  
  2.2.2持卡人簽名  
  2.2.3發卡銀行重要聲明  
  2.2.4發卡行客戶服務或授權服務電話務電話  
  2.2.5發卡行借記卡標志
  
  (二)正確識別偽造卡
  
  1、檢查凸印卡號的前四位數字是否與下方平面印刷的微型四位數字一致,如不一致,可判定為假卡或偽卡。  
  2、使用POS機刷卡,并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致,如不一致,可判定為假卡或偽卡。  
  3、致電收單行,并將卡片BIN號(卡號的前六位數字)報給收單銀行,請其盡快查詢該BIN號所屬的發卡行是否與卡面顯示的發卡行一致,如不一致,可判定為假卡或偽卡。
  
  注意:如出現以上情況,收銀員應在確保自身安全的前提下,及時致電收單行索取幫助。
  
  (三)驗卡流程中的檢查要點
  
  1、卡片完好性檢查  
  2、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查  
  3、卡面有效期的檢查  
  4、持卡人身份的識別  
  5、卡背簽名欄的檢查  
  6、卡背簽名的檢查
  
  (四)因收銀員操作疏忽而導致以下情況發生,相關損失將由您自行承擔:
  
  1、受理卡面凸印卡號的前四位數字與上方或下方平面印刷的微型四位數字明顯不一致的偽卡或假卡。  
  2、受理已過有效期的卡片。  
  3、受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡,或有明顯標記的“樣卡”、“測試卡”.  
  4、受理卡背中文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音名明顯不符的卡,并且卡背簽名與簽購單簽名明顯不符。
  
  (五)嚴格核對簽購單上的簽名
  
  1、刷卡交易后,請持卡人在打印出的POS簽購單上簽名。如持卡人簽名有涂改或字跡不清,請重新打印簽購單,再次讓持卡人簽字。  
  2、收銀員核對POS簽購單上的簽名是否與銀行卡背面簽名條簽名一致。鑒于銀行卡的使用權不能轉讓于他人(不論是持卡人配偶、親戚或朋友),簽購單必須由持卡人本人當面親自簽名予以確認。  
  3、如銀行卡背面簽名條無持卡人簽名,收銀員可要求持卡人簽名,并核對簽名是否與簽購單簽名一致,如持卡人拒絕簽名,為避免經濟損失,建議撤銷此筆消費交易。  
  4、交易過程中,收銀員應在交易完成并核對簽名后再將卡片交還持卡人。  
  5、如有以下情況發生,相關損失將由您自行承擔:
  
  5.1簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符的交易;  
  5.2交易簽購單上無持卡人簽名的交易。
  
  三、正確識別欺詐用卡行為
  
  (一)不法分子利用銀行卡作案常見的異常行為有:
  
  1、購物或消費時非常隨便,不加考慮與挑揀,不關注價錢,只希望盡快刷卡完成交易。  
  2、集中購買容易脫手的貴重物品,且在購買高檔電器等大宗物件時拒絕送貨上門,堅持當場提貨。  
  3、在機票代售點或購買手機的店鋪,重復往返多次,持卡購買多張機票或多部手機,且急于成交。  
  4、在名牌服飾店大量購買價錢昂貴的服飾,消費無節制,且均不進行試穿,急于成交。  
  5、購物時持有多張銀行卡,當一張卡無法刷卡獲取授權后,不要求進行人工授權,而是立即換刷其他卡片。  
  6、持卡人不愿刷卡;或刷卡未能取得授權時要求分單壓卡進行支付。  
  7、在簽單過程中神色慌張,左顧右盼。  
  8、在簽字時要求看卡背面的簽名或簽字很慢。  
  9、持有外卡消費,但無法提供護照,也不能正確說出發卡行名稱和所在地等。
  
  (二)在可疑情況下如何向銀行求助
  
  1、當收銀員在驗卡過程中已發現疑點,在不想驚動持卡人的前提下,可致電其收單銀行的24小時授權中心,向授權人員報稱“代號10”, 授權人員將向收銀員提出一系列問題,收銀員只需要以“是”或“不是”進行回答即可。  
  2、授權人員將根據收銀員的答復進行判斷并聯絡發卡行進行授權,并將發卡行的回復反饋給收銀員。
  
  四、日常操作中常見問題及解決方法
  
  (一)持卡人收到短信通知與POS交易結果不符
  
  1、 沖正交易的處理辦法
  
  當交易被沖正時,可能發生持卡人收到交易已成功的短信而POS顯示交易失敗未打印簽購單的情況。交易沖正時交易一般是失敗的,不會進行清算。但持卡人經常不容易接受這樣的說法,要求帶走商品,從而產生糾紛。收銀員可提示持卡人撥打所持卡片的客服電話,詢問該筆交易處理結果,或撥打我司客戶服務電話(4009688588)進行查詢。
  
  2、交易成功后不能打印POS簽購單的處理辦法
  
  2.1用“重新打印”功能重新打印出簽購單交于持卡人簽字。
  
  2.2 若仍無法打印簽POS簽購單,可請持卡人致電其發卡行確認交易是否成功,如已成功,可由持卡人向其發卡行申請退款。為避免造成經濟損失,此種情況,請您不要提供服務,可撥打我司客戶服務電話(4009688588),申請對該筆交易進行退款。
  
  3、若出現上述兩種情況,無持卡人簽購單,交易則視為失敗交易,需做退款處理。
  
  (二)常見應答碼及處理辦法
  
  1、交易過程中持卡人連續2次輸入密碼錯誤(應答碼為55),您應提高警惕并建議持卡人更換其他銀行卡支付或使用現金完成交易。  
  2、 交易過程中連續2次出現余額不足或超出取款限額(應答碼為51、61),您應提高警惕,建議持卡人更換其他銀行卡支付或使用現金完成交易。  
  3、交易過程中顯示“沒收卡”(應答碼為34、35、37、38、41、43、67等)或類似提示時,為避免經濟損失,請您拒絕持卡人再次交易。
  
  (三)刷卡消費中發生扣款金額有誤
  
  1、您應先對此筆交易進行消費撤銷,待撤銷成功后再重新對卡片進行扣款操作。  
  2、消費撤銷后可建議持卡人致電發卡行或我司客服查詢交易狀態。(切記不可退還持卡人現金)
  
  (四)交易過程中如遇到其他異常情況,可致電我司客戶服務電話(4009688588)尋求幫助。
  
  五、交易資料及POS機具保管
  
  (一)妥善保存持卡人的交易資料
  
  1、收銀員有義務對銀行卡卡號、交易數據和持卡人資料進行保密。該類資料均屬于機密資料,不得泄露或做其他用途使用,對銀行卡交易資料的泄密可能引起承擔相關法律責任。  
  2、POS簽購單及原始交易憑證(發票、收據、發貨單或出庫單等)的保留期限至少為2年。  
  3、對不易保留的其他交易憑證,可采用影印或掃描的方式保存。  
  4、因您交易資料保管不當或遺失而造成的經濟損失由您承擔。
  
  (二)POS機具的保管
  
  1、POS設備必須原件配套使用,不得私自對POS設備進行任何檢測,拆修、改裝和更換部件。  
  2、對于主動上門要求對POS機具進行檢修維護的人員,您應提高警惕,應立即致電我司服務電話(4009688588)進行核實。  
  3、您應注意保證POS機封條完好,如封條出現自然磨損,您應告知裝我司進行檢查、更換。  
  4、您不得違規留存銀行卡磁道信息,如違反此規定造成賬戶泄漏的,您應承擔相應的風險責任。
  
  (三)POS機具的回收
  
  1、在機具回收時請保證機具及配件的完整性(包括:主機一臺、電源線一根、電話線一根(或網線)、小鍵盤一臺、余量打印紙若干卷),如發現機具曾被擅自拆卸、或部件受損、部件遺失(含打印紙)或因不正當操作造成機器無法運行等狀況,我司將視機具受損程度收取相應費用。  
  2、為了您的權益請在使用過程中文明操作,妥善保管機具。
  
  六、其他
  
  1、其他未盡事宜,按照《銀行卡收單管理辦法》及《銀聯卡業務運作規章》執行。  
  2、本須知最終解釋權為迅付信息科技有限公司。
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