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如何解決網上支付安全問題

添加時間:2019-07-10 16:06

  一、網上支付的概念

  網上支付是以金融電子為發展的平臺,利用銀行卡、網絡賬戶等為媒介,使用互聯網平臺,對交易的雙方進行財務結算。網上支付作為電子商務中一項重要的結算方式,它離不開互聯網,往往使用數字金融工具,來實現在線貨幣交付、現金流轉、資金清算、信息查詢等方式。這種金融工具必須是被銀行系統支持。我國網上支付的方式主要有四種,一是電子現金、二是電子支票、三是第三方支付,四是銀行卡在線轉賬。

  二、網上支付的安全性問題分析

  (一)網上支付的安全性問題表現

  在電子商務中,主要采用的交易方式是網上支付,其中包括借記、信用卡在內的銀行業務卡及第三方支付平臺(如支付寶)等。經過銀行中介的支付是通過互聯網輸入相應的資料信息,待銀行確認無誤后完成轉款業務。其存在的主要安全隱患為:支付密碼的安全眭;支付需輸入的相關數據的安全眭;支付過程的安全性。

  (二)網上支付安全性問題產生的原因

  (1)網上支付的法律法規不健全,我國互聯網金融剛剛興起,立法滯后,而且很多法律是針對傳統金融而展開的,這導致了有關我國網上支付的法律法規并不健全,甚至屬于監管盲區,無法實行有效的管理和規范。(2)網上支付誠信體系不完善,在電子商務中,特別是網絡購物中,參加交易的雙方往往不見面。這雖然簡化了交易程序,但在一定程度上也造成了風險,而且我國目前的信用體系并不完善,市場環境復雜,用戶獲得信息的渠道較少,這些因素都制約了電子商務的發展。(3)網上支付市場的競爭混亂,隨著我國經濟的發展,能夠提供網上支付的機構超過上百家,目前相關的法律不夠健全,網上支付市場的發展往往取決于企業的自律性,這也給市場造成了一定的混亂。

在線支付

  三、網上支付安全問題解決措施

  (一)技術方面的應對

  1、數據加密

  在我國目前主要使用的是數字證書技術,網上支付在網上銀行進行轉賬交易,就需要電子證書來防止網上“釣魚”和“木馬”入侵,減少數據的泄露,該證書盡可能不采用所謂“文件證書”,以避免被黑客用木馬程序竊取。其次是國家有關政府部門也要對網上支付加以監管,要具體問題具體分析,根據當地的實際情況建立安全制度和實施小組,對密碼、個人信息以及數據進行管理。對于網上的一些不法分子,嚴厲打擊違法行為,促進良好的網絡環境。最后要加大宣傳網上支付安全知識的宣傳力度,“亡羊補牢”是沒有用的,所以在開發網上支付的同時也要對網上支付進行宣傳,提高公民網上支付的意識,共同維護網上支付環境。

  2、數字簽名

  數字技術是公開密鑰技術和報文分解函數相結合的產物,數字簽名保證了信息的完整性和不可否認性,是網上支付的一張“通行證”,為網上支付的安全性提供一定的保護。而且,每家銀行可以為用戶申請數字簽名,同銀行卡信息進行綁定。這可以保證用戶的銀行卡、身份信息、數字簽名三者之間保持一致性,以及唯一關聯性。即使不同銀行之間的數字簽名名稱不一致,但都是以數字證書為原理,通過硬件設施等,對客戶信息進行加密,具有唯一性、不可復制性。這也是進行電子商務的前提,可以有效的保證電子商務的安全、可靠。利用此項技術,通過多層加密,避免用戶信息泄露,從而保證網上支付交易的安全性。

  3、安全協議

  在進行電子商務交易中,往往會簽訂一定的協議。這份協議是關于支付平臺同銀行之間進行信息安全互換的操作規則,可以保證用戶信息的機密性、身份的合法性、數據完整性、抗否認性等內容。可以使用SET技術對數字信息保持在獨立的機構中進行統一的監管,也就是ESET協議。使用安全控制分級的原理,將客戶信息進行分級,采用不同級別的加密方式進行保護。這既可以保證客戶使用過程的便捷性,又可以降低加密成本。而且不同的用戶可以選擇不同的安全等級,比如說當消費額較小,對銀行、商家的信任又足夠時,就可以采用安全等級較低的方式進行交易。這樣可以提高交易速度,降低交易成本。SET的交易速度也會隨之加快,處理效率高。

  (二)法制方面的應對

  目前,法律法規是確保網上支付安全發展的重要保障,網上支付作為近年來的新型產業,隨著高發的網上支付安全事件,就需要我國進一步的完善相關的法律法規。目前,我國針對網上支付出臺了相關的法律法規,多數法律是以電子銀行、電子支付為規范主題,沒有對現在的網上支付模式做出統一的規定,這就在一定程度上造成了監控盲區,而用戶又缺少對機構的信息獲得渠道,使得網上支付的發展具有一定的限制性。

  針對目前我國的情況,在法律法規方面,第一就要規定銀行的法律責任,用戶處于弱勢地位,法律應該從用戶的角度出發,避免用戶的財產、信息受到侵害。第二,應該設立責任制度,加強對網絡銀行與認證機構的監管。第三,要對第三方平臺加大監管力度。

  (三)監管方面的對策

  目前,電子貨幣受到了用戶的青睞。所以中央銀行等監管機構要加大對電子貨幣的管理,以降低其風險。目前,電子貨幣屬于新興事物,中央銀行應該“防患于未然”,建立一個安全、可靠、高效的電子貨幣支付體系,以保證我國的金融安全。比如,中央銀行應對具有發行、流通電子貨幣的機構進行資格認證,只有通過認證的機構才可以在交易市場中使用電子貨幣。而且應該研定相關的法律、制度和規則,來對可能出現的風險進行防范,從而在監管方面確保網上支付的安全性。

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