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騰訊“理財通”存在的風險與防范

添加時間:2019-07-22 13:44

  互聯網+是一種線上線下的結合, 同時也是打破傳統模式的有效方法。在以往的金融行業信息化建設中, 企業需要投入大量的資金及較高的維護費用, 而運用效率卻不高, 成為企業規模有限的短板之一。互聯網金融就是一種以大數據為核心技術的網絡和社會環境。“互聯網+”模式在各個層面得到較大的發展, 其中互聯網金融理財產品將理財變得更加簡單和便捷, 對于互聯網金融的發展有著積極的推動作用。

  1、互聯網金融相關概念

  互聯網金融就是以融資、理財以及借貸為主要內容, 其中借貸是互聯網金融的一個新成員, 對推動互聯網金融的發展有重要的作用。互聯網金融就是一個滿足各方需求的一個高效平臺, 其操作的便利性、快捷性使得其具有較高的推廣的使用效率。互聯金融理財產品目前有六種分類, 分別為P2P類、互聯網平臺類、銀行類、基金平臺直銷類、電信運營商類以及其他類, 其中P2P的代表有“真鑫貸”, 該類型的客戶群大多為中小企業, 平臺風險較大。互聯網平臺的代表有阿里巴巴的“余額寶”、騰訊的“理財寶”等, 這些理財產品都是依托現有的互聯網平臺來搭建。其他類互聯網理財產品則是上述種類之外的理財產品。

  2、騰訊“理財通”的發展現狀

  2.1 理財通的業務流程及特點

  理財通的業務辦理需要在手機微信客戶端 (5.1.0.6) 以上的版本中進行銀行卡的綁定, 然后在“我的銀行卡”這一項目下開通“理財通”, 其操作簡單便捷, 且沒有手續費。理財通的業務上限為100萬, 規定了每個賬戶的每次提現額度為小于等于6000元, 一天不超過三次。理財通的最大特點就是便捷性, 其便捷性體現在操作簡單、信息傳遞快捷和接受方便, 用戶使用理財通之后, 就可以微信通過公眾號來進行理財和查閱。其次, 理財通門檻低。其理財的資金限制為0.01元以上就可以進行理財操作。最后其收益率較高, 該款產品上線后其收益率就達到了7日7.394%.從技術層面以及資金支持層面都比普通的中小企業更加具有安全性。

  2.2 理財通的現狀分析

  騰訊“理財通”這款產品主要的運營模式是與貨幣基金相結合, 形成相互合作的方式來對微信用戶的零散資金進行投資理財的操作。三個主打基金產品的對應收益率分別為易萬達的3.6%, 匯添富的3.314%以及華夏的3.272%.與此同時, “理財通”通過與券商合作來開發新的理財產品, 互聯網質押式報價回購產品“中信證券天天利財。這種方式的理財產品具有門檻低、收益率高以及全款質押的特點, 從一定程度上來說控制了風險。隨著經濟的發展”理財通“的產品種類在不斷的豐富和完善, 其規模也逐漸的變大。

理財通

  3、騰訊”理財通“存在的風險

  3.1 支付風險

  ”理財通“這款產品是通過微信錢包來進行操作, 采用微信支付以及支付寶等工具的支付使用情況遠高于現金支付、刷卡支付等方式。在近場支付的過程中在掃碼時可能會遇到帶有病毒的收款二維碼, 或者是錯誤的收款二維碼, 支付到了其他的賬戶上。在支付過程中, 還可能出現輸入密碼時被不法分子利用視頻監控等手段來獲取, 進而導致其支付密碼泄露, 賬戶資金被轉移。遠程支付的風險來自于一些非法連接導致手機微信的支付密碼被盜, 或是某些網絡犯罪分子通過置入木馬等技術手段來盜取微信密碼, 進而導致資金被轉移。

  3.2 市場風險

  在騰訊”理財通“的實際操作中, 其市場風險主要來自于我國人民幣的利率波動引起的風險, 利率的上浮或是下調對于互聯網金融理財產品的影響較大, 2013年余額寶起初收益率制定為10%, 而利率波動影響下收益率下降到3%以下。騰訊”理財通“的資金主要依托于基金管理, 對于基金管理者而言, 因運營需求或是管理不當, 出現資金被挪用或是卷款逃跑等情況, 最終導致其缺乏流動資金。

  4、騰訊”理財通“風險防范對策研究

  4.1 支付風險的防范對策

  支付風險的防范需要微信平臺方以及使用者、政府部門共同參與。作為”理財通“的開發運營者, 應加強安全設置, 通過設計和優化支付流程, 提高支付的安全性。政府相關部門則應加強對犯罪分析的懲罰機制, 對其進行威脅, 減少盜取支付密碼的犯罪人員。

  4.2 市場風險的防范對策

  騰訊”理財通“的市場風險主要來自于利率波動, 這就需要資金運作方提高資金的管理能力, 增強市場波動的調節能力。在騰訊”理財通“的險控制中, 應構建有效的流動性風險控制體系, 制定有效的風險識別方法。與此同時, 相關部門應該建立完善的法律機制, 對資產期限組合進行明確的規范, 將互聯網金融理財產品的貨幣基金杠桿進行控制, 并嚴格監管, 進而有效的控制其流動風險。

  5、結論

  互聯網金融理財是”互聯網+“金融的一種新興模式, 對我國的金融行業和中小企業帶來了較大的變化, 有效的促進了我國經濟的發展。騰訊”理財通“作為一款新興的互聯網金融理財產品, 在其運行中存在著支付風險、安全風險以及流動風險等不安全因素, 應在今后的發展中不斷加強風險防范意識, 提高風險控制能力, 以促進互聯網金融理財的健康發展。

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