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第三方支付市場的可持續發展思考

添加時間:2019-07-18 10:58

  在新時期環境下, 隨著科學技術的不斷創新和發展, 我國互聯網支付業務規模不斷擴大, 由于整個市場競爭同質化發展, 導致行業利潤率大幅度降低, 對此要積極轉變發展思路, 在可持續性發展視角下促進第三方支付市場的有效發展。

  一、可持續性發展視角下第三方支付市場發展現狀分析

  (一) 第三方支付市場呈現出集中化發展

  首先, 在新時期環境下, 隨著科學技術的不斷創新和發展, 我國互聯網支付業務規模不斷擴大, 依照相關數據顯示, 我國支付機構互聯網業務總體金額的87%來自于國內前十名非銀行支付機構業務, 與2015相比, 上升比例達到2.6%, 其中有8家支付機構的交易額突破1萬億元, 總交易額中83%由其提供。其次, 根據行業發展實際狀況來分析, 以及有關資料顯示, 銀行收單業務規模不斷擴大, 以2016年為例, 銀行卡收單業務量在非銀行支付機構中的規模達到451億筆, 總體數值達到48萬億元, 其中交易筆數占據總筆數的63%, 交易金額占據總金額62%, 而支付機構中非銀行主體單位在開展收單業務時, 其整體業務量得到快速提升, 以排名前十名主體機構為例, 幾乎占據總單量72%, 由此可見, 第三方支付市場呈現出支付機構數量規模龐大、交易機構飽和等狀態, 并且能夠實現盈利的機構比較少。

  (二) 第三方支付市場盈利模式有待豐富

  依照實際情況來分析, 第三方支付市場主要涵蓋以下兩種獲利方式, 第一種是與目標商戶簽約, 通過收取費用來獲取利益, 第二, 獲取收益的方式是通過客戶備付金以及融資來實施, 在市場競爭過程中通過降低價格或補貼來占據市場份額。其中, 要脫離客戶備付金利益方式后能夠有效發揮備付金繳存制度作用和優勢。針對部分支付機構在運行過程中存在的套利空間情況, 通過改革和應用銀行卡收單費率能夠有效改善該情況的發生, 而支付方式中的掃碼支付會進一步擠占傳統支付方式的利益空間和競爭空間, 同時, 由于整個市場競爭同質化發展, 導致行業利潤率大幅度降低, 致使大量違規操作情況的發生。依照相關資料顯示, 主要對超過200家相關機構進行清算, 其中含有2家機構在2016年支付業務額度達到100億元, 9家機構支付額度在10-100億元之間。

  (三) 第三方支付機構用戶信譽度低

  隨著網絡技術水平的不斷提升, 現代化支付方式普及面不斷擴大, 給不法分子可乘之機, 大量信息泄露、銀行卡盜刷以及電信詐騙現象頻繁發生, 同時, 針對不同地區出現的支付問題, 不同渠道和方式的新聞媒體頻繁報道, 導致人們對第三方支付的安全性產生擔憂, 同時, 第三方支付市場中部分機構存在挪用客戶備付金情況, 致使其自身經營風險大幅度上升, 大量給客戶一定風險, 同時, 很多第三方支付機構自身虧損狀態, 致使其潛在存有挪用客戶備付金參與投資的沖動。

第三方支付

  二、可持續性發展視角下第三方支付市場發展對策探究

  (一) 積極健全第三方支付市場監管體系

  為進一步促進第三方支付市場可持續發展, 首先要加強市場監管制度體系的完善, 從而創造一個開放、有序以及公平的運行環境, 對此, 首先要依照市場實際發展狀況積極建立新的監管制度, 并將其納入到法律法規當中, 將轉入門檻進一步提高, 從而督促第三方支付機構能夠提升自身實力, 加強市場競爭力提升。其次是要積極健全第三方支付機構退出模式, 并細化第三方支付機構退出后如何保障客戶權益進行明確規定, 明確退出流程和退出主體, 針對市場中存在的風險大、經營困難機構要做好引退工作。同時, 要積極搭建兼并重組操作方案與機制, 針對長期虧損、競爭力低下的機構要積極引入合規意識強、技術能力高、資源充足以及資本實力強盛的機構進行重組。最后, 要加強行業專項整治力度, 積極依照行業規則來實施監管, 確保監管過程和標準統一性, 實現規范發展和創新鼓勵有效統一, 確保效率與安全的雙重保障。進一步優化行業經營模式, 從而有效優化市場環境, 為人們提供一個健康可持續第三方支付市場環境。

  (二) 積極調整經營思路, 融入不同行業力量

  首先要積極轉變經營思路, 依照市場發展狀況來調整經營模式, 并加強行業從業人員的專業水平提升, 有效打造專業化支付服務團隊, 從而為支付的便捷性和安全性提升提供保障, 進一步促進第三方支付機構實力和用戶信任度提升。其次, 要積極融入不同行業力量, 因為不支付牌照數量的進一步縮減, 很多企業會通過入股、并購等形式來發揮支付業務功能, 同時, 針對一些小型的支付機構要時刻關注市場變化, 加大有關機構的合作力度, 有效發揮外部力量優勢, 從而更好的服務提供給客戶, 營造一個良好的支付環境。

  (三) 積極加強創新, 豐富盈利增長渠道

  首先要積極開發不同盈利模式, 在現有支付方式基礎上探索新的盈利方向, 并充分發揮第三方支付機構咨詢、財務以及IT人才優勢, 拓寬增值服務項目, 例如協調處理、售后保障、信用擔保、誠信認證、物流選擇、管理咨詢服務、數據分析以及財務報表分析服務等, 從而進一步突破原有盈利空間。其次, 積極營造新的支付場景, 從而引導第三方支付機構不斷朝著更深、更高、更廣的方向發展, 并有效集合傳統物流、資金流、信息流與第三方支付, 從而為第三方支付機構支付可持續健康發展提供保障。

  結束語:

  綜上所述, 可持續發展視角的第三方支付市場要積極轉變發展思路, 健全第三方支付市場監管體系, 調整經營思路, 融入不同行業力量, 加強創新, 豐富盈利增長渠道, 從而為第三方支付機構支付可持續健康發展提供保障。

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